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征信良好,却被限额或拒贷?只因您上了“贷款灰名单”。

有一些秉持个人消费观点的群众

是不办信用卡的

除了有现钱、嫌还款麻烦之外

还有这样想的:

“不用信用卡就不会有逾期的可能啊,信用就好呀!”

 

是,信用黑名单上肯定不会有您。

但是,还有一种“贷款灰名单”您知道吗?

 

贷款“小白”、贷款“黑名单”容易被拒绝,但其实贷款中还有一种“灰名单”也是很容易遭拒的,前面说的那位人事很可能就是上了“灰名单”。

那么,灰名单到底是什么鬼?

 

征信小白:未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入。

 

信用黑名单:个人征信不良记录会被保存五年,逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单,也是俗称的黑名单。

 

贷款灰名单:一些用户并非在黑名单之内,但以往的敏感行为具有潜在的违约风险,这一部分的人还款意愿较低,网贷(小贷)公司为了控制不良贷款率,可能会加大考查力度,风控严格的公司就会对其拒贷。

贷款灰名单是怎么来的呢?

介于黑名单和白名单之间的信贷灰名单,到底是怎么造成的呢?

 

事实上,现在的网贷(小贷)公司,多数会利用大数据来做风控,有些实力强劲的公司还会有自己的信用评级机制。

 

信贷灰名单多数依据大数据风控而来,跟你的互联网使用习惯有很大的关系,如果你有以下敏感行为,将更容易进入灰名单。

 

哪些行为会让你进入灰名单?

1. 不上征信的网贷肆意申请

 

部分手机APP贷款、网络小贷是不上征信系统的,很多客户就随意申请贷款,放款时却反悔拒收等等,这些“行为”会被大数据记录在案。

 

2.习惯性逾期

有些人总喜欢逾期一两天,不等着客服催,就不会主动还款,虽然逾期时间不长,但次数过多,总会造成不良影响。而且这不仅会被记录,你的逾期还要加收高额罚息。

 

3.同时间进行多家申贷

总感觉自己的钱不够用,一周内申请贷款二三十家;短时间内操作太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被直接圈进灰名单。

 

4.找多个中介代办

缺钱寻路无门,就去中介找钱,而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息,这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”,如果是这样你申请贷款只会是越来越难。

 

5.有骗贷倾向

当然,你可能并不想骗贷,但大数据会分析你的行为,解读出一些倾向:例如,提交资料虚假、用途不符合真实情况、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都可能被认为放款风险系数高。

 

6.有不良嗜好

比如一些小贷申请用户,有过不少赌博、博彩或是炒股类的记录,风控会认为贷款用途风险不可控,因此会给出拒贷批示。

 

7.套现严重

信用卡长期的满额套现,才还进去就又满额的套出来。长期的这样做有三个个弊端:1,降额,2,封卡,3他行信用卡审批不下来。 有些银行注重套现这块。

 

8.征信查询次数太多

我以前办过一个客户,听说我可以办30万的信用卡(我们行确实可以办5-30万的)。就特地跑到人行把详版的征信报告拉出来给我看。我一看,前面没问题,后面查询记录,有两页,还是一年之内的!我也就如实的和他说,查询次数太多,不一定能批,后来他说试试,后来还是没批下来。

 

9. 水电煤气费,住院费用,电讯手机费长期逾期等等

现在许多银行都接入了大数据。有这些逾期的,虽然你的征信没问题,可是其他处理问题也不行。

 

 

 

最后,信审的审核人员说:对于灰名单的审核非常困难,我们会特别关注,对于这样的客户我们要么限额,要么拒贷。

 

当然,信贷灰名单也不是无解,只要你保持良好的信贷习惯,按需借贷、按时还款、合理消费即可。

 

办信用卡并不可怕

没有正确的信用意识才可怕